— Tu as pensé à la colonne épargne ?
— Évidemment ! Qu’est-ce que tu crois ?
— Que tu oublies toujours le plus important, comme d’habitude…
— Imbécile ! (En fait, c’est un autre terme qui a été employé, mais que la décence nous oblige à censurer…)
— Bon, vous ne pouvez pas arrêter de vous crêper le chignon, tous les deux ? On est encore loin d’avoir fini !
Cet échange, plein de chaleur et de bienveillance, c’était le lot de Thomas, d’Alexandra et de Jennifer. Une fratrie qui – pour dire les choses avec élégance – n’est pas vraiment la plus soudée…
Une fratrie en froid autour du patrimoine familial
Depuis leur enfance, ils ne se sont jamais entendus, et devoir gérer le patrimoine familial était l’objet d’un affrontement permanent, entre noms d’oiseaux et sarcasmes malvenus. Surtout lorsqu’il leur fallait effectuer leur bilan patrimonial !
Une occasion exquise de se retrouver, tous les trois, enfermés dans un bureau devant des tonnes de paperasse, à s’envoyer des piques verbales et tenter de toutes leurs forces de ne pas revenir en enfance… Un cauchemar !
Et ce cauchemar a duré une bonne dizaine d’années, quand leurs parents ont constitué une SCI pour faciliter la gestion de leur patrimoine en vue de sa transmission, et en ont laissé les rênes à Alexandra, Jennifer et Thomas. C’était une démarche, à leurs yeux, pleine de bon sens… Et qui, espéraient-ils, leur permettraient de résoudre leurs soucis de communication…
Un échec, que la fratrie aimante a réussi à cacher à ses parents en affichant un front faussement serein. Mais les relations devenaient de plus en plus tendues !
Heureusement, ils ont trouvé une solution leur permettant de gérer leur patrimoine sans même être obligés de s’adresser la parole, à distance et en temps réel : Omedom.
Suivre leur bilan patrimonial est devenu un jeu d’enfants ! D’ailleurs, savez-vous en quoi consiste réellement un bilan patrimonial ?
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial et pourquoi est-il important ?
Pour résumer, il s’agit d’une analyse complète et détaillée de votre situation financière, à un instant donné. Ce bilan va prendre en compte tous vos actifs – les biens immobiliers, les comptes d’épargne, les investissements, etc. – et vos passifs : les dettes, les emprunts… Ce bilan est très important à connaître pour savoir exactement où vous en êtes !
Concrètement, un bilan se passe ainsi : vous prenez une feuille – ou un tableur Excel, soyons modernes ! — Et vous faites deux colonnes. La première colonne sera constituée de tous vos actifs. Il peut s’agir de :
L’immobilier : la résidence principale, l’immobilier locatif…
Les produits financiers comme les Assurances-vie, l’épargne, les valeurs mobilières…
Et autres actifs …
Sans surprise, la seconde colonne sera consacrée à vos passifs, qui peut être constituée de :
Les emprunts restant à rembourser.
Tous les impôts, fonciers, revenus, etc.
Les prélèvements sociaux…
En effectuant ce bilan patrimonial, vous obtenez la valeur nette de votre patrimoine. Qu’il s’agisse d’anticiper votre succession ou celle de vos parents, de préparer votre retraite, de réduire vos impôts, ou tout simplement d’obtenir un meilleur rendement de votre patrimoine, c’est une synthèse indispensable !
Parce que se constituer un patrimoine rentable nécessite de s’en occuper sérieusement ! À tort, beaucoup de propriétaires et de bailleurs estiment qu’il suffit de bien entretenir leurs biens immobiliers et de rembourser leurs emprunts pour être « gagnants » !
Mais la plupart ignorent le coût réel de leur patrimoine…
Vous connaissez certainement le montant des loyers que vous touchez, et celui de vos remboursements bancaires. Mais pouvez-vous chiffrer très exactement le montant de toutes les assurances, des frais d’entretien, savez-vous évaluer les réparations à prévoir ou la fiscalité à laquelle vous êtes soumis ? Votre épargne de trésorerie est-elle suffisante pour faire face à une dépense inattendue ?
Un bilan de patrimoine vous permet de connaître exactement votre situation et de pouvoir la consolider !
Pour gérer leur SCI sans transformer cette activité en foire d’empoigne, notre fratrie a décidé de « garder la main » tout en adoptant une solution aussi simple qu’efficace : Omedom permet de diviser par vingt vos coûts de gestion annuels, sans rien perdre de votre autonomie.
Omedom : la solution pour gérer votre patrimoine sans stress
Avec Omedom, Alexandra, Jennifer et Thomas ont à leur disposition un seul outil pour suivre et centraliser leurs actifs, leurs comptes et leurs crédits, pour piloter facilement leurs finances en temps réel, visualiser leur prévisionnel de trésorerie et l’estimation de leurs biens, gérer simplement les locataires et rester informés de leur situation financière au jour le jour…
Et chacun des trois enfants terribles peut avoir accès à la solution Omedom depuis son ordinateur et/ou son Smartphone : ils n’ont même plus besoin de se parler ! Finis les noms d’oiseaux…
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